骗贷常见手段,骗局需防范

admin      2018-01-15      来源:未知

  很多人因为贷款申请条件不达标,想走点歪门邪道以此骗贷款,但是很有可能会走上不归路……

  第一种:申请人通过精心策划,找一家小单位刻个萝卜章,把自己“挂靠”在该单位。

  萝卜章子主要就是检查公章的真伪,简单的整理了下

  1、看字体:非宋体或仿宋,可能有诈!

  2、看尺寸:不同行业的公章都有特定的尺寸

骗贷

  3、看均匀程度:无色差、无杂质可能有问题

  4、看形状:字体扭曲、圆圈过于完整的,可能有问题

  第二种:申请人让熟人在自家给开具工作证明

  百度该单位信息,查询到该在网上留下的任何信息,有单位固话最好,无的话就重点给申请人留下的联系人打电话进行交叉排查。

  对于单位固话,可用快递、信用卡、应聘、保险等方式去核实。

  举个快递的经典案例:

  审核打单位电话过去,接通,问道:请问是否某某?对方回答:是。

  他接着说:你们有个同事的快递,我找不到地方,请问你们那里地址是不是哪里哪里?

  对方说:是。信审很巧妙就验证了申请人的身份。

  其他细节

  1、开具工作证明和时间是否合理?

  是否为节假日,是否在有效期内,如果客户开具工作证明的时间正好在假期,那就值得推敲了。

  2、开具工作证明上的收入水平是否符合常理?

  所在行业的收入水平严重脱离现实,比如一个小单位所出行业为传统行业,一个内勤人员的收入好几万,这种不符常规的工作证明也要值得商榷。
 

骗贷
 

  3、所开具工作证明的信息是否透明?

  网上如果不能很轻松的查询到该单位信息就应该引起重视,毕竟能够进行核实真伪的信息较少。还有工作证明书写是否公正?字迹是否清晰,有无修改痕迹,这些都是需要注意的细节。

  因为是虚假的,申请人对该单位的信息知之甚少,所以在询问单位具体信息时总是闪烁其词,故意回避。所以在提交申请的时候一定要:多问、多察觉。

  在这里要郑重的告诉有想通过“包装”自己获取贷款的客户,极有可能涉及到犯罪:

  1、伪造公章罪

  《中华人民共和国治安管理处罚法》第二百八十条伪造、企业、事业单位、人民团体的印章的,处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利的规定。

  2、骗贷罪

  刑法第一百九十三条 〔贷款诈骗罪〕有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

  对于任何一个行业、任何一家,制度和技术的不足不仅会使其本身竞争力缺乏,更会导致其最终被淘汰出局的命运。

  而P2P网络借贷行业骗贷的出现,则是针对利用了平台本身风控政策以及风控模型技术的不足和漏洞。根据相关机构数据统计显示,每100个拒贷款案件中,就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺骗,欺诈行为已经成为了P2P网络借贷平台风控面临的关键问题。

  网络骗贷

  从前端提供借贷资料的信息源、风控规则漏洞的助贷群体,到具体的骗贷者,再到最后放款的P2P网络借贷平台,构成了一条完整的P2P网络借贷骗贷产业链。

  1、信息倒卖市场

  对于真正的骗贷者来说,无论是从信用污点还是事后避责的角度考虑,都不会用自己的真实信息资料去骗贷,那么如何通过获取他人身份信息资料来达到骗贷目的?

  个人数据信息倒卖市场则为骗贷者们提供了完美的信息来源。身份证、银行卡、手机号作为P2P网络借贷平台上申请者三个最基本的维度信息,骗贷者都能够在信息倒卖市场买到。

骗贷

  2、助贷群体

  对于P2P网络借贷平台,骗贷者并不可惧,真正对P2P网络借贷平台有威胁的是骗贷者背后的助贷群体。

  他们通过不断测试平台风控的漏洞和弱点,来找到通过贷款的最低要求,并整理成册然后分享在QQ群、论坛中,从而将P2P平台的风险迅速扩大。

  很多的助贷群体都有自己的QQ交流群和网站社区,而其中加入的成员也是各怀心思。有的是单纯的借贷者,他们因为自身资料不全或者达不到平台要求而不被通过但是有需要贷款;有的则是纯粹的骗贷者,他们可以是自己通过购买资料信息去骗贷,也可以是扮演贷款中介从中抽取贷款手续费;还有的是像这些助贷群体一样的人,希望通过学习达到骗贷者到助贷群体的地位转变。

  风控规则及信用评分卡系参考的个人部分画像资料

  某助贷群体QQ交流群文件分享里面的部分p2p平台word文档贷款攻略

  某助贷群体QQ交流群群公告的贷款中介培训通知

  3、骗贷者

  在获得了申请人基本的身份证、电话号码和银行卡信息资料和P2P平台风控规则和漏洞后,骗贷者开始出现,他们在不同的平台开始进行贷款申请。

  某些平台,无视黑白户(所谓黑户,就是征信记录有逾期的污点用户;所谓白户,就是还没有过信用卡和其他借贷记录的用户),只需要填写实名制手机和身份证,就能下款,而一些初创P2P平台,出于融资时需要漂亮的运营数据和业绩,会降低贷款门槛,这些都从侧面助长了骗贷行为。

  而对于某些需要提供工作信息、读取手机通讯录、查看银行流水、芝麻分、社保、信用卡账单的P2P平台,有经验和技术的骗贷者会伪造包装这些信息,而骗贷菜鸟则会找助贷群体包装。

  信息包装根据难易程度所需要的时间也不一样,例如工卡和信用卡账单都可以在短时间内伪造好,而手机通讯录通讯信息、银行流水、芝麻分和社保则需要长时间的养成,包括几个月之内的模拟亲友通话记录、通过淘宝等提升的芝麻信用分以及代缴的社保信息。

  通过虚拟邮箱地址伪造信用卡账单

  同一个身份的借贷次数越来越多,越不易被平台通过。这在于很多平台在放贷时对金钱的渴望,不断吸引着各式各样的人群加入这个骗贷链。

  从宜人贷公布的一起损失8000W的“有组织的欺诈事件”,到最近红岭创投自曝的5000W的“内外勾结”的重大风险欺诈事件,骗贷已成为横亘在P2P网络借贷行业的一块绊脚石,随着那些包装身份的消失和蒸发,P2P平台随时面临资金链断裂和倒闭的风险。
 

骗贷


 

  P2P平台与骗贷者的博弈

  风控的不足与反欺诈技术的落后,使得骗贷行为愈发疯狂,平台坏账和呆账的累积成为随时压垮P2P网贷平台的最后一根稻草。

  想要从根本上杜绝骗贷行为的发生,提高平台风控技术、完善个人征信体系建设是目前最行之有效的方法。

  作为互联网金融的核心竞争力,风控技术的好坏决定了一家P2P网络借贷平台的生命周期。

  在借贷行为中,风控是抵御骗贷者们的第一道防线,通过对客户个人画像信息的信用评分(包括身份证信息、工作收入、交易流水、社交关系等属性),客观的评估申请者是真实的资金需求者还是骗贷者,过滤掉风险高的客户(包括骗贷者),确保放款客户均是信用资质良好人群。同时,基于风控技术建立的评分卡系统相比人工审核不仅具备更高的审核效率和审核质量,而且由于人的自私性发生的内部员工监守自盗的可能性(P2P平台的风控人员本身有可能会是助贷群体或者给助贷群体提供风控规则的人),机器的客观性更能保证内部稳定。

  完善个人征信体系建设,加强失信违约成本。

  P2P网络借贷失信应该被纳入央行征信系统,而且P2P平台之间应该采取合作互赢的姿态(例如同盾科技目前已有5000家平台接入数据实现信息共享),实现黑名单共享,避免同一身份多个平台骗贷行为的发生。

  在这个互联网金融最好的时代,P2P网络借贷平台想要避免被淘汰出局的命运,必须要不断完善提高自己的风控技术和反欺诈手段,并抛弃信息保守意识,实现多平台数据信息共享,加强对骗贷者黑名单的打击,才能获得更加优质的客户和广阔的市场,在行业的激烈竞争中生存下来。

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